Você tem dinheiro na caderneta de poupança?
Seu namorado, sua namorada, seus pais, amigos do happy hour também tem?
Quando seus amigos mencionam sobre Carteira de Investimentos, Bolsa de valores, você é daqueles que sabe somente falar da Caderneta de Poupança?
A chance da resposta ser “sim” é alta, porque 76% dos brasileiros que aplicam seu dinheiro ainda estão na poupança. E não são apenas pessoas com poucos recursos financeiros. Segundo dados do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), o número de milionários com dinheiro na poupança subiu 25,9% em 4 anos.
Nada menos do que 12,8 mil pessoas guardavam mais de R$ 1 milhão na caderneta.
Uma pesquisa realizada recentemente pela casa de análises Capital Research, com 2,5 mil pessoas do Brasil todo mostrou que 70% dos brasileiros pretendiam investir em 2020.
Dos 30% que disseram não ter a pretensão, as “condições financeiras” aparecem como o principal motivo (52%), seguido por “outras prioridades”, com 38%.
Entretanto, apesar do alto percentual de intenção de investir, a modalidade de investimento que atrai os investidores brasileiros é a caderneta de poupança.
Ocorre que a poupança é um dos investimentos que menos rende no Brasil.
Com Taxa Selic (juros básicos da economia) a 2% ao ano, a poupança atualmente rende 1,4% ao ano, equivalente a 0,11% ao mês.
A poupança tem rendimento de 70% da Taxa Selic.
Assim, se você investir hoje 100 reais na caderneta de poupança, depois de um ano terá R$101,40.
O problema é que o rendimento é inferior ao crescimento da inflação na atualidade, ou seja, o dinheiro depositado na poupança rendeu menos que os índices de preços.
Mesmo assim, segundo o Banco Central, em 2020 a poupança bateu recorde de captação.
Os investidores brasileiros depositaram na caderneta de poupança o valor de R$166,31 bilhões a mais que retiraram da aplicação.
Apenas em dezembro de 2020 os depósitos superaram saques em R$20,6 bi. O resultado é o maior já registrado para um ano desde o início da série histórica, em 1995.
SERÁ QUE VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA HOJE?
Aplicar na poupança é um ensinamento antigo. Seus avós, pais, tios já falavam: coloca o dinheiro na poupança da Caixa!?Porém, não espere utilizar a poupança com a finalidade de multiplicar seu dinheiro ou mesmo ter bons rendimentos.
Como você viu, o rendimento da poupança em 2020 foi foi baixo, o que não foi suficiente nem mesmo para superar a inflação.
Por outro lado, investimentos como os fundos multimercados, CDB, LCI, Tesouro Direto e outros investimentos de renda fixa tiveram retornos muito mais significativos no mesmo período.
Também, investimentos de Renda Variável (ações, Fundos Imobiliários) tiveram performance bem maior que a poupança (nesse ponto você tem que considerar os riscos).
IMPORTANTE: na hora de pensar no tipo de investimento, você tem que levar em consideração o seus objetivos com o dinheiro investido.
A caderneta de poupança é porta de entrada de muitas pessoas para criar o hábito de guardar dinheiro e investir, nas ela está longe de atender todos os seus objetivos e necessidades de construção ou gestão das suas finanças.
Por isso quando pensamos em investimentos, temos que pensar em diversificação dos investimentos! Ter uma Reserva de Emergência e uma Carteira de Investimentos Diversificada.
Um pouco de dinheiro na poupança porque você vai precisar logo, talvez esteja ok - mesmo sabendo que há outras modalidades -mas o restante você poderia aplicar em outros investimentos que vão trazer melhores retornos dentro de suas regras e prazos.
IMPORTANTE: na hora de pensar no tipo de investimento, você tem que levar em consideração o seus objetivos com o dinheiro investido.
A caderneta de poupança é porta de entrada de muitas pessoas para criar o hábito de guardar dinheiro e investir, nas ela está longe de atender todos os seus objetivos e necessidades de construção ou gestão das suas finanças.
Por isso quando pensamos em investimentos, temos que pensar em diversificação dos investimentos! Ter uma Reserva de Emergência e uma Carteira de Investimentos Diversificada.
Um pouco de dinheiro na poupança porque você vai precisar logo, talvez esteja ok - mesmo sabendo que há outras modalidades -mas o restante você poderia aplicar em outros investimentos que vão trazer melhores retornos dentro de suas regras e prazos.
TRÊS INVESTIMENTOS PARECIDOS COM A POUPANÇA QUE PODEM OFERECER MELHORES RENTABILIDADES
Há 3 modalidades de investimento que são parecidas com a poupança e que podem oferecer segurança atrelada à melhores rentabilidades:
- Tesouro Selic
- CDB com liquidez diária
- Fundos DI com liquidez diária
Atenção, a intenção não é dizer que a poupança é ruim, apenas que ela não é a opção ideal para toda sua estratégia de investimento.
Comece a refletir e se permitir a outros tipos de aplicações e investimentos. Comece a refletir sobre Reserva de Emergência e Carteira Diversificada de Investimentos e com certeza fará ótimas escolhas!
Por @elviobezerra
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