Você precisa de muito dinheiro para resolver seus problemas financeiros?
Ganhar na loteria para realizar os seus sonhos?
A resposta é: não necessariamente.
Um planejamento financeiro, começando pelo orçamento pessoal é o primeiro passo para você começar a equilibrar suas finanças.
É importante saber que equilibrar suas finanças não depende somente da quantia que você possui e tampouco de sorte; na verdade depende da maneira em que você organiza suas finanças e administra seu rico dinheiro.
A resposta é: não necessariamente.
Um planejamento financeiro, começando pelo orçamento pessoal é o primeiro passo para você começar a equilibrar suas finanças.
É importante saber que equilibrar suas finanças não depende somente da quantia que você possui e tampouco de sorte; na verdade depende da maneira em que você organiza suas finanças e administra seu rico dinheiro.
Já se perguntou: Quanto eu gasto no mês? Quanto estou poupando? O que eu preciso fazer para começar a investir?
Então vamos lá, mãos à a obra.
Comece analisando quais são seus rendimentos (salário, honorários, ganhos com prestação de serviço etc) e quais são suas despesas (aluguel, contas residenciais, supermercado, prestações etc).
Comece analisando quais são seus rendimentos (salário, honorários, ganhos com prestação de serviço etc) e quais são suas despesas (aluguel, contas residenciais, supermercado, prestações etc).
Comece hoje mesmo a manter o controle das suas finanças entendendo os benefícios do orçamento pessoal e começando a seguir os 6 passos para construir o seu orçamento financeiro pessoas.
6 passos para fazer o seu orçamento pessoal
1 - Registre e calcule todos os seus rendimentos
Saiba quanto você ganha no mês.
É muito importante você entender qual a sua renda mensal para assim analisar se os seus hábitos financeiros são saudáveis e se o seu padrão de vida condiz com sua realidade financeira.
Após analisar a sua realidade, às vezes será necessário aumentar suas receitas, buscando uma alternativa de renda extra.
2 - Analise melhor o seu contracheque
3 - Analise cada um dos seus gastos
Nesta etapa, é o momento de listar cada uma de suas despesas fixas e variáveis.
Vá juntando os recibos durante o mês para facilitar a identificação e tudo que merece mais atenção.
4 - Defina um gasto mensal por categoria
Bom, você já conseguiu definir suas receitas e as despesas.
5 - Compare os valores orçados
Após criar o seu orçamento, é importante você verificar os valores reais e os valores estimados.
6 - Acompanhe seu orçamento e corte gastos
Acompanhe seu orçamento, corte os gastos não planejados e comece a traçar planos de ação. Muitas vezes não será necessário cortar gastos, mas buscar alternativas de rendas extras ou de ganhos maiores; e você já sabe, caso gaste mais do que recebe, terá dívidas para quitar.
Ah, um ponto importante.
No começo você poderá ter vários receios de enfrentar a realidade da sua situação financeira, mas o seu novo rumo financeiro para economizar, poupar e investir com o objetivo de realizar seus sonhos depende do que você vai fazer agora.
Pagar suas contas em dia: você terá saldo suficiente para pagar as contas no vencimento, evitando as multas, juros e as correções monetárias em decorrência do atraso. Também, uma vez que as contas estarão agendadas, definidas e anotadas, você também não esquecerá de efetuar os pagamentos.
Equilíbrio das finanças: garantirá o equilíbrio das suas finanças. Quando você registra tudo no papel ou na planilha (receitas e despesas; entradas e saídas), confere o extrato da conta corrente, verifica e confere a fatura do cartão de crédito mensalmente, fica mais prático e fácil manter as finanças equilibradas. Facilitará priorizar e planejar os gastos, identificando onde os maiores vilões do seu orçamento.
Pensar e projetar o futuro: Através do orçamento financeiro pessoal você se planejará melhor para o futuro. Ao usar a ferramenta, é possível saber e diagnosticar a situação real das suas finanças e também poderá fazer projeções baseando-se nas receitas que receberá. Desta forma pode optar por fazer determinada compra, planejar a sua viagem de férias, pensar nos seus investimentos para construção da sua carteira previdenciária e concretizar muitos outros desejos e sonhos. O segredo é o equilíbrio das receitas e despesas, tendo o domínio das suas finanças.
Atingir as metas: O orçamento também auxilia para atingir suas metas sem lhe trazer prejuízos financeiros. Ao analisar o orçamento é possível conhecer a realidade da sua situação financeira, projetar, planejar e saber o quanto você tem para investir em determinado projeto: fazer um curso, uma viagem, comprar seu carro, fazer um intercâmbio, planejar o casamento, efetivar a reforma da casa e muitas outras possibilidades.
Busque adequar a melhor maneira de acompanhar seu orçamento. Organize suas finanças e comece a Investir!
E o que são Receitas? É o quanto você ganha: salário, bonificações, prêmios, rendimentos (aluguel, aplicações financeiras, dividendos, lucros).
Após analisar a sua realidade, às vezes será necessário aumentar suas receitas, buscando uma alternativa de renda extra.
2 - Analise melhor o seu contracheque
Confira seu holerite. Busque entender todos os descontos que estão discriminado. Entenda o que é o valor bruto (total dos seus recebimentos sem os descontos) e o saldo líquido, ou seja, o valor bruto com o abatimento de todos os descontos (convênios, INSS, vale transporte, alimentação, contribuição sindical, dentre outros).
Utilize somente o valor líquido da sua renda em seu orçamento mensal, considerando que nada adianta montar o seu orçamento baseado em uma quantia que não é real, a não ser que você também inclua na planilha orçamentaria todos os descontos constantes do seu holerite.
3 - Analise cada um dos seus gastos
Nesta etapa, é o momento de listar cada uma de suas despesas fixas e variáveis.
Primeiro, você deve registrar seus gastos fixos, aqueles que não costumam variar em um curto período de tempo. Como exemplo temos o aluguel, prestação do carro, salários de empregados domésticos, mensalidades de cursos, academia, entre outros.
Próximo passo, é verificar os gastos semi-variáveis, que são aqueles que variam, mas em baixo nível de um mês para o outro (alimentação, conta de luz, telefone, água e muito mais). Nesse momento podemos acender a luz de alerta para verificar como estamos consumindo água, energia, telefone, porque essas despesas, apesar de parecerem controláveis, normalmente são grandes responsáveis por nossas despesas inesperadas, pois normalmente estamos esperando um valor, e por algum descuido ou até mesmo desperdício, esses valores podem ultrapassar o esperado.
Por último veja como estão suas despesas e gastos que não necessariamente são comuns todos os meses, como roupas, calçados, presentes, viagens, etc.
É o momento também de você analisar suas despesas e procurar por gastos “invisíveis”, como pequenas despesas no dia a dia que roubam o seu dinheiro sem que você perceba (planos de assinatura, delivery ao longo da semana, plataformas de streaming, tarifa bancária, compras de aplicativos).
Próximo passo, é verificar os gastos semi-variáveis, que são aqueles que variam, mas em baixo nível de um mês para o outro (alimentação, conta de luz, telefone, água e muito mais). Nesse momento podemos acender a luz de alerta para verificar como estamos consumindo água, energia, telefone, porque essas despesas, apesar de parecerem controláveis, normalmente são grandes responsáveis por nossas despesas inesperadas, pois normalmente estamos esperando um valor, e por algum descuido ou até mesmo desperdício, esses valores podem ultrapassar o esperado.
Por último veja como estão suas despesas e gastos que não necessariamente são comuns todos os meses, como roupas, calçados, presentes, viagens, etc.
É o momento também de você analisar suas despesas e procurar por gastos “invisíveis”, como pequenas despesas no dia a dia que roubam o seu dinheiro sem que você perceba (planos de assinatura, delivery ao longo da semana, plataformas de streaming, tarifa bancária, compras de aplicativos).
Vá juntando os recibos durante o mês para facilitar a identificação e tudo que merece mais atenção.
Aproveite este mês para juntar todos os recibos que você receber, e caso identifique pontos que merecem atenção, ou seja, gastos elevados que realmente não são necessários, inclua-os no seu orçamento.
4 - Defina um gasto mensal por categoria
Bom, você já conseguiu definir suas receitas e as despesas.
Agora é hora de definir um gasto mensal por categoria. Nesse sentido, é importante lembrar de separar uma quantia para você poupar e investir.
Lembre-se que o valor poupado para investir é como se fosse um boleto mensal para você mesmo.
Importante que após o recebimento do seu salário, o investimento seja a sua primeira despesa a ser quitada.
Portanto, crie categorias e defina quanto você pode gastar por semana e mês em cada uma delas.
Portanto, crie categorias e defina quanto você pode gastar por semana e mês em cada uma delas.
Dentre essas categorias, podemos citar:
- Os gastos essenciais, ou seja, o que estão diretamente ligados a sua sobrevivência social: mercado, educação, casa, saúde, transporte e impostos;
- Os gastos relacionados aos seu estilo de vida: lazer, cuidados pessoais e alimentação fora de casa;
- e seus objetivos ou prioridades financeiras: dívidas e investimentos.
É claro que tudo irá depender da sua realidade, e quem irá definir quais categorias irão existir no seu orçamento, é você!
5 - Compare os valores orçados
Após criar o seu orçamento, é importante você verificar os valores reais e os valores estimados.
No entanto, não se preocupe se sua realidade não for exatamente como você planejou, afinal um orçamento é uma estratégia que deve ser modificada quando preciso.
Imagine que você está navegando e de repente tem que mudar a rota. É justamente o orçamento que irá contribuir para a alteração da rota. O orçamento é para isso, para você saber para onde está indo, ou para onde quer ir e estar preparado para os imprevistos e para as mudanças.
Ao comparar quanto se gasta, com o valor recebido e o valor investido você saberá exatamente qual a sua situação financeira e o que fará para mudá-la.
6 - Acompanhe seu orçamento e corte gastos
Acompanhe seu orçamento, corte os gastos não planejados e comece a traçar planos de ação. Muitas vezes não será necessário cortar gastos, mas buscar alternativas de rendas extras ou de ganhos maiores; e você já sabe, caso gaste mais do que recebe, terá dívidas para quitar.
Ah, um ponto importante.
Quando o orçamento financeiro é familiar, converse com os envolvidos, para que todos estejam alinhados com as finanças da casa.
Por mais que você seja o responsável financeiro, sabemos que você não é o único que gasta, o que significa que todos devem estar cientes do processo, afinal, você não será o único que gasta, então a conscientização de todas é muito relevante. É o que chamamos de Educação Financeira.
Por mais que você seja o responsável financeiro, sabemos que você não é o único que gasta, o que significa que todos devem estar cientes do processo, afinal, você não será o único que gasta, então a conscientização de todas é muito relevante. É o que chamamos de Educação Financeira.
Benefícios do orçamento pessoal
Fazer uma pausa para montar o seu um orçamento financeiro pessoal é muito importante.No começo você poderá ter vários receios de enfrentar a realidade da sua situação financeira, mas o seu novo rumo financeiro para economizar, poupar e investir com o objetivo de realizar seus sonhos depende do que você vai fazer agora.
No entanto, para manter o controle das finanças em dia, é preciso criar o hábito de atualizar os dados mensalmente. Dessa forma, fica mais fácil gerenciar receitas e despesas, sabendo exatamente quanto você pode gastar no mês em questão.
O orçamento pessoal vai fazer com que você gaste menos do que ganha, o que contribuirá para entender melhor a sua própria situação financeira, conhecer quais gastos impactam mais a sua renda, definindo as prioridades, entender de maneira clara como você gasta o seu dinheiro, identificando quais são seus hábitos de consumo.
Você irá perceber que o orçamento contribuirá para prevenir inúmeras situações porque organizando com antecedência você ficará preparado para os lidar com imprevistos.
E pensando nos benefícios, o orçamento contribuirá para você:
Equilíbrio das finanças: garantirá o equilíbrio das suas finanças. Quando você registra tudo no papel ou na planilha (receitas e despesas; entradas e saídas), confere o extrato da conta corrente, verifica e confere a fatura do cartão de crédito mensalmente, fica mais prático e fácil manter as finanças equilibradas. Facilitará priorizar e planejar os gastos, identificando onde os maiores vilões do seu orçamento.
Pensar e projetar o futuro: Através do orçamento financeiro pessoal você se planejará melhor para o futuro. Ao usar a ferramenta, é possível saber e diagnosticar a situação real das suas finanças e também poderá fazer projeções baseando-se nas receitas que receberá. Desta forma pode optar por fazer determinada compra, planejar a sua viagem de férias, pensar nos seus investimentos para construção da sua carteira previdenciária e concretizar muitos outros desejos e sonhos. O segredo é o equilíbrio das receitas e despesas, tendo o domínio das suas finanças.
Atingir as metas: O orçamento também auxilia para atingir suas metas sem lhe trazer prejuízos financeiros. Ao analisar o orçamento é possível conhecer a realidade da sua situação financeira, projetar, planejar e saber o quanto você tem para investir em determinado projeto: fazer um curso, uma viagem, comprar seu carro, fazer um intercâmbio, planejar o casamento, efetivar a reforma da casa e muitas outras possibilidades.
Busque adequar a melhor maneira de acompanhar seu orçamento. Organize suas finanças e comece a Investir!
Por @elviobezerra
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